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“二胎政策”放开对私人财富传承的影响与应对
发布:2015年05月12日  浏览:300次
  “据新华社消息,全国放开生育二胎政策已正式报国家并通过认定,预计5月之前将以正式红头文件下发至各级政府”。这消息不知真假,但自单独二胎政策放开后,二胎政策的全面放开一直有传言,相信二胎政策全面放开也是早晚的事。
  对于有意愿生育二胎的朋友,二胎政策全面放开无疑是极大的利好消息。但是生育二胎有些事不得不考虑:比如生育二胎的经济成本、教育资源、住房条件,谁帮您带孩子。另外,还有一项不得不考虑:生育二胎对您的财富传承会有哪些影响。
  任何事物都具有两面性,有好的一面自然也有不好的一面。“二胎政策的放开”大家也得一分为二来看待。二胎政策全面放开,对财富传承的正面影响是肯定的,但是它也会带来一些不利的影响,关键是大家如何看待如何趋利避害。
  就此,88必发唯一官网家事部主任、财富传承法律服务中心连银迪律师为您作如下的分析,解开二胎政策全面放开对财富传承的影响以及应对。
  
  连银迪律师认为,将二胎政策与财富传承联系来看,它的正面影响有如下几点:
  一、多个孩子,多道财富传承保障
  有朋友和我戏言:“生孩子是人生最重要的投资,投资成功了回报是一辈子,投资失败了,晚年都不保。”虽是戏言,但说得也不无道理。中国人传统的传承安排对象肯定是自己的孩子。若仅一个孩子,万一教育失败,或者某些意外导致孩子不能传承大家的财富,也可能本人未能按大家的意愿去接受传承安排…….但是,如果二胎政策放开,大家能够生育二胎,意味着多个孩子,对大家传承而言,可以多个选择的对象,岂不是多道传承保障。
  二、多个孩子,多了传承工具的选择与整合
  中国人忌讳死亡,一般财富的传承就在死后按法定继承居多,稍加安排的人士也仅在生前订立份遗嘱。可是据不完全统计大约有50—60%的遗嘱最终是不被法院认定的,究其原因是多方面的,其中最主要的是遗嘱不符合法律规定的有效要件。
  连银迪律师总是建议客户在做财富传承安排时,要运用信托、移民、投资、保险、财产约定等在内十多种传承工具组合成套餐巧妙运用。而大家在整合运用传承工具时,多个孩子就可以由更多的选择与安排。
  比如,大家要运用移民这个传承工具,大家就可以结合移民国的税收、政策综合考虑,可以将二个孩子分别移民不同的国家。又如大家涉及到企业股权的传承,那么多个孩子在移民考虑时,大家就可以由其中一个孩子移民某国,另外一个孩子留国内,如果仅一个孩子移民国外可能因为外籍身份导致企业性质的改变而给企业带来不便。
  三、二胎政策放开,减少私生子的风险
  在我看来,中国人大部分人的财富传承意愿是传男。而受计划生育的限制,很多高净值人士原配生下女儿时,难免遗憾,甚至为了逃避计划生育的罚款,偷偷在外面与其他人私生子嗣。而私生子的出现,导致家庭结构与家庭关系的复杂化,从而导致不协调因素的增多,极有可能出现女主人易主而带来的婚姻解体财富分割的风险,以及同父异母子女继承争产的传承风险。二胎政策的放开,至少不会因为计划生育而不敢生育二胎而在外私生子,从而可以一定程度减少私生子的降生。
  四、多个孩子,多份经营家业的力量
  若在传富传承中,能够做到趋利避害,安排得当,多个孩子其实也就多个帮手,多个将家业发扬光大的人。
  
  大家承认了二胎政策的放开对财富传承的正面影响同时,也不可忽视其存在的负面影响,连银迪律师认为二胎政策对财富传承的负面影响有三:
  一、多个孩子加速财富的挥霍
  俗话说:龙生龙、凤生凤、老鼠的儿子会打洞。说的就是父母在孩子的教育上成败对孩子的影响。很可能就是因为父母教育方式方法欠妥,导致所有的孩子在同一的教育方式下结果全部成为教育的失败品。虽然这种情况并不绝对,但是大家不得不承认,教育全面失败的家庭的存在,让孩子养成了挥霍的习惯,结果多一个孩子加快财富的消耗。
  二、多个孩子,难免因内斗而导致财富减损
  富豪后人争产案常见报端,兄弟阋墙父子反目时有所闻。
  上海某企业家因病去世,身前未做任何传承安排。当他死亡后二子因为继承父亲遗产而诉至法院,历经法院一二审,待判决下来,一年时间多过去了,原市值二千多万的财产缩水近半。资产的缩水原因有房价的下跌,也有因二子争斗造成企业无人经营而亏损从而造成的股权价值的缩水。
  三、多个孩子多份婚姻析产风险
  对于高净值人群而言,婚姻往往是其财富的一道重大风险。尤其现在社会婚姻不稳定的因素日益增多,一旦婚姻解体最大的危害就是财富要被配偶分割。若二胎政策放开,多生育一个孩子,意味多个孩子的婚姻风险。
  
  二胎政策放开对财富传承到底起到正面的影响还是负面的影响,取决于大家的应对。连银迪律师认为,具体的应对措施至少有如下三项:
  一、“成龙成鼠”,教育是关键
  “人之初,性本善”。每个孩子出生时,与身俱有的品质是善的,后来的能力、品质的优或劣,关键就是教育,尤其是父母的言传身教。关于教育的重要性,因本人并非教育界人士,仅点到为止,以免误导大家。
  二、统筹考虑、合理安排财富传承
  也许有人质疑,为何有人生前做了财富传承安排,身后继承人依旧纷争不休。其实是其传承安排未尽统筹考虑,做了不合理、不切实际的传承安排。若身前能够做出合理安排,身后可以避免家族成员发生传承争斗。华人首富李嘉诚的财富传承可以说明“合理安排财富传承性的重要性。”
  李嘉诚有二子,长子李泽钜稳健、次子李泽楷有闯劲。李嘉诚在做财富传承中考虑了二子的不同个性、能力、人脉、喜好等,做出适合二子的传承安排,将总市值万亿的长和系王国悉数交给长子李泽钜管理,而对于次子李泽楷则予以巨额资金助其发展。相比其他富豪,李嘉诚的财产分配方案极见心机,既体现了嫡长子继位接班的传统智慧,也符合现代社会的效率与公平原则。
  借李嘉诚的传承故事,提醒朋友们合理的传承安排,至少应考虑如下四点:
  1.事先对财富的梳理。一般大家的财富有资产类如银行存款、基金、股票、理财产品、房产、古董文物、金银珠宝、现金等;权益类如著作权、专利权、商标权、股份、债权、保险金等。在做财富传承安排前,第一步,大家应对自己的各种财富的现状、价值、保管、权属等进行梳理,并且做书面记录。只有对自己的财富所有情况清晰明了,才能根据财富的情况做合理的分配。
  2.充分了解与掌握继承人的情况。继承人的喜好、意愿、个性、能力、人脉、人生规划等往往左右财富传承成或败。所以,传承人在做财富传承前,应对继承人的情况作全面了解,只有充分了解继承人上述情况,所做的财富传承安排才不会出现因为继承人原因而受阻。如果李嘉诚的传承安排,完全忽略两个儿子的喜好、能力、人脉等因素,仅按照自己一厢情愿做了安排,想必他的传承计划是无法实现的。
  3.企业与家庭的平行治理的考虑。大部分的高净值人士的传承都包含着企业的传承。尤其是家族企业,家庭的核心人物往往是企业的核心管理人员,因此家庭矛盾直接影响着企业的生存与发展。所以在财富传承时,应该充分考虑到企业与家庭的关系,在企业治理与家庭治理上应设置平行治理模式。
  4、家庭(族)议事体制建立的考虑。在传承中,所有继承人完全同心是不太可能,利益分配绝对公平也是不可能的。既然这样,难免会有分岐难免会有矛盾,所以就得考虑议事体制的建立,包括权利与约束机制、责任与激励机制、调整与取消机制、矛盾化解机制。
  三、财富传承工具的巧妙运用
  一般人认为财富传承的工具无非就是订立遗嘱。其实,财富传承的工具经连银迪律师团队整理有十多种,其中包括订立遗嘱、信托、保险、投资、移民、生前赠予等等(具体和连银迪律师直接沟通。)鉴于高净值人士财富的复杂与多样化,仅依靠信托或其他某一种传承工具是无法实现财富的圆满传承的,必须针对财富、继承人、传承目的等情况而将十多种传承工具整合巧妙使用。
  比如,C先生要将一笔现金500万元传承给女儿,这个时候C先生就得考虑女儿的婚姻风险。若C先生直接采用赠与的方式,虽实现了将500万元给女儿的传承目的,但是这500万元可能因为女儿婚后的投资、理财而改变婚前财产属性而被配偶分割,或被女儿挥霍殆尽。如果,C先生在传承这500万元时运用保险与信托,那么即可以避免女儿挥霍又可以避免离婚被配偶分割、还可避免C先生与其女儿的债务而被实行。
  
  从上述分析,大家不难发现二胎政策放开对财富传承的影响,只要大家正视其影响,巧妙应对,完全可以避免其负面影响,发挥其正面影响。
  更多关于财富传承的探讨与了解,可以与88必发唯一官网财富传承法律服务中心联系。
  
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