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国际贸易法律事务的“五大维度”之三——国际支付方式的选择
发布:2017年09月27日  浏览:609次
【本文编辑:王嫣、周晚宁等】

第三维度

国际支付方式的选择

国际贸易支付方式的种类

 

(一)电汇(T/T)

电汇(T/T),国际贸易支付方式的一种,英语名是:Telegraphic Transfer,电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行),指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。其流程如下:



电汇虽然方便,所用时间较短,但是不像信用证等支付方式,有银行信用作为担保,相对而言风险较大,注意慎重选用。

 

(二)赊销(OA)

赊销(OA),英文名称为open account,是以信用为基础的销售,卖方与买方签订购货协议后,卖方让买方取走货物,而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的过程。

由于国际贸易对象处于国外,所以赊销赖以形成的信用基础客观上存在更大的不确定性和多变性,增大了赊销的风险,从而使国内卖方往往处于两难的境地。所以在选择国际贸易支付方式时尽量拒绝赊销,若对方坚持,则尽量在中信保等保险机构进行保险,以免钱货两空的情形发生。

 

(三)托收

托收是指卖方(委托人)对买方开立汇票,委托银行向买方收取货款的结算方式。其国际公约依据为《托收统一规则》(URC522)。

托收流程如下:



托收中主要的类型为跟单托收,其中又分为“付款交单(D/P)”以及“承兑交单(D/A)”。其中注意慎用承兑交单(D/A),因为在买方承兑后,银行就会将单据交予买方,若买方迟迟不付款,仍有钱货两空的风险。

 

(四)信用证

信用证是根据买方请求开出的,保证在满足信用证要求的条件下向卖方付款的书面凭证,其国际公约依据为《跟单信用证统一规则》(UCP600)。

信用证的流程如下:


信用证的一大优势就是信用证与买卖合同相互独立,即“信用证独立原则”。无论基础的买卖合同是否有违约情形,一旦银行确定所有单证相符,即向受益人付款。2006年颁布施行的UCP600规定,未经受益人同意,信用证一律不可撤销,进一步保护了出口商的利益。

但是请注意,银行进行信用证审单时,必须确保三个“相符”:单内相符、单证相符、单单相符。若有任何不符存在,即产生“不符点”,银行有权拒付。该点经常被有心之人利用,在信用证中设置“软条款”,导致不符点的产生,出口商无法获得兑付。


国际贸易支付方式的选择

 

(一)慎用赊销、电汇的支付方式

从上文对国际贸易支付方式含义的简要先容来看,赊销的风险最大,其次即为电汇。因为并没有银行信用等作为保障。在外贸欺诈案件中,这两种汇款方式经常与FOB贸易术语一起制造出一个又一个骗局。所以请注意慎用赊销、电汇的支付方式。若一定要适用,请注意搭配中信保等第三方保险机构的保险一同进行,以控制风险。

 

(二)谨慎选用承兑交单(D/P)

 承兑交单情形下,进口商只要在汇票上办理承兑后即可取得商业单据,提取货物。所以一旦进口方到期不付款,出口方将会遭受钱货两空的损失。

 

(三)小心信用证“软条款”

卖方要警惕买方利用信用证中的软条款进行欺诈,使得银行保证支付的银行信用转变为商业信用,加大卖方承担的风险。如:价格条件用FOB;在信用证中插入一信托收据条款,允许进口商先借单提货,待检验合格后,由进口商向银行提交该种检验证书付款;信用证内容相互矛盾,如禁止分批装运,又规定每批交货期限;须进口商承兑汇票等等。

比如前几年有一种常见的诈骗方式,是在信用证中加入“苛检条款”。即信用证承兑所需提交的单据包括一份由买方出具的或由非国际通用质检机构出具的质量证书———在进入交易后,这份质量证书将是出口商永远难以得到的。如此银行将会根据严格相符原则拒绝兑付,卖方便无法获得信用证项下货款,面临钱货两空风险。

 

(四)善用“止付令”,

避免信用证欺诈损失

根据“信用证欺诈例外原则”,在存在信用证欺诈的情况下,可例外于“信用证独立原则”,由买方请求法院向银行颁发止付令,禁止银行付款,保护出口方利益。

根据2005年《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的说明》,凡有下列情形之一的,应当认定存在信用证欺诈:(一)受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据;(二)受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值;(三)受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据,而没有真实的基础交易;(四)其他进行信用证欺诈的情形。此时开证申请人、开证行以及其他利害关系人发现有信用证欺诈情形的,可以向法院提出止付申请。

 

(五)注意单据制作,

避免授人以柄

1

注意单据与合同之间,以及单据与单据之间等做到完全相符

在单据制作过程中,一定要注意以双方所订立的合同为准。大家曾遇到国内卖方与外国买方签订了合同,但是外国买方却口头要求在提单上写上第三方的名称。从形式上看这批货就交给了一个和外国买方完全无关的企业。如果外国买方一旦反悔说国内卖方并未交货,国内卖方就陷入了被动的境地,无法证明已经交货。

另外单证之间也要做到严格相符,以避免适用信用证的支付方式时,被银行拒付的风险。

2

慎用“记名提单”,尽量使用“按托运人指示付款”的“指示提单”,以掌握主动权

记名提单中若直接写明了对方的名称,若对方出现了违约情形,出口方就陷入了被动,因为货只能交给对方。此时就必须作出妥协。而若使用“按托运人指示付款”的“指示提单”,在对方违约时即可选择将货运回,或者卖给其他方,掌握了主动权。

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