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聊一聊借条这事儿
发布:2017年01月22日  浏览:598次

【编辑:姚力微律师】

 


开 篇

年关将至,又到了一年一度讨债时节。

欠债还钱、天经地义,但现今出现一种怪象,欠债的比讨债的还横。

没有借条、借条无效等令人“匪夷所思”的情况都让出借人拿着法院的判决书目瞪口呆,悔不当初。

今天笔者来聊一聊借条这事儿。


一、书写借条而非欠条

一些出借人往往大手一挥,说得了,你打张欠条给我就行,认为有条儿就行,但这一字之差,有时候就让你跟人民币说拜拜了。

首先,笔者来区分一下借条与欠条的区别。借条形成的原因为借款关系,但欠条引起的原因不仅仅包含借款关系,它还也可以是买卖关系、租赁关系等等。



当然建议书写借条而非欠条的关键原因在于诉讼时效,如果没有约定还款时间,借条的最长诉讼时效为20年,然而欠条的诉讼时效为自出具之日起2年。

如果约定还款时间,那两者的诉讼时效均为2年。因此,如果一定要以欠条的方式书写,记得书写还款时间哦。

二、核查借款人身份、明确借款金额及利息

笔者曾遇到过好几个当事人咨询民间借贷案件,致命伤都是借款人留了假身份证,因此核查借款人基本信息至关重要,除外,笔者建议留存借款人身份证复印件。此外借款金额需要清晰明确,利息也要以书面形式记录,因为口头约定的利息往往在诉讼阶段对方就不予认可,那么将会损失这部分利息。

对于利息的约定,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定,利息的约定不超过年利率24%,但是如果借条约定的利息高于年利率24%,已经支付部分的利息最高可支撑36%。

最后,借款的交付方式最好在借条中明确,对于认定现金交付,法院要结合借贷金额、款项交付的时间、地点及来源、出借人自身的经济实力、借贷双方的关系、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况、当事人庭审陈述以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生,因此,以银行转账方式交付款项可以省去很多麻烦。

三、明确担保方式及担保范围,车辆、房产抵押需登记

在借条中涉及的担保方式一般为保证和抵押。保证为保证人信用保证,需要一提的是保证人的签名切勿与借款人的姓名签在一起,需要另起一行,表明保证人身份。对于抵押,车辆、房产的抵押必须去相关部门登记,否则抵押是不生效的。担保范围仅为本金还是本金加利息,这些均需在借条中一一阐述。

四、微信记录可否证明借贷事实

随着微信的广泛使用,还有一些当事人基于各种情况,只有微信的几行文字借钱记录,没有书写借条,事后也没法再补救。那么微信的记录可否认定为借贷事实?经笔者查找相关案例,微信记录认定为借贷事实的前提应当确定使用者的身份及内容未被删除纂改,现在微信号可与手机号绑定,如果证明手机号为借款人使用,并且有证人可以作证,那么可以确定借款人的身份,此外,应当将借款的具体时间、金额、利息应在微信中明确。

五、归还借款后,借条务必收回或销毁

许多债务人在还款时十分草率,认为自己通过银行转帐归还借款及利息就“万无一失”。

殊不知,宁波中院(2012)浙甬商终字第457号案件就给这样的当事人敲醒警钟。

该案争议焦点在于被告是否归还了原告的借款。

被告当庭拿出转帐凭证证明自己归还借款(被告将款项转入原告丈夫账户),原告拿出借条称如果被告确实归还借款,根据常理,应该收回或销毁借条,不可能由原告继续持有该借条,被告归还的实际上是其夫妻俩替儿子归还所欠原告丈夫的借款。

经过审理,法院认定上述事实,最终认定:本案借贷各方为王建民、唐淑华与朱晓燕,如果唐淑华汇入朱晓燕丈夫王晨账户中的15×××00元是归还其向朱晓燕的借款,王建民、唐淑华理应及时要回借条并办理抵押注销手续。因朱晓燕继续持有相关债权凭证,且王建民、唐淑华的儿子王瑭与朱晓燕丈夫王晨之间又存在借贷关系。因此,唐淑华于2011年3月20日汇入朱晓燕丈夫王晨账户中的15×××00元难以认定为归还讼争借款。故对王建民、唐淑华的上诉请求,本院难以支撑。

所以,如果双方当事人之间存在较多、复杂的经济关系,应当在还款后要回借条并且销毁。遇到债权人称借条已经丢掉等情况时,也应该通过签订补充协议或者收条等形式确定上述债权债务关系的终止。

当然,本案的当事人将款项打入原告丈夫的银卡账户也是存在问题的,应该严格按照借条上的债权人名字或者预留账号进行打款。在实践中,除非得到对方的“付款指令”或自认,否则法院也不会采纳这样的还款方式,毕竟夫妻、父母子女、亲戚朋友虽然看似关系好,但是在法律上还是互相独立的。


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